Actualité : Le regroupement de prêts sans hypothèque

Le regroupement de prêts sans hypothèque

 

Qu’est-ce que l’hypothèque ?

Les futurs propriétaires d’un logement, appartement ou maison, contractent dans la plupart des cas un prêt immobilier pour concrétiser ce projet. La somme empruntée dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire est souvent élevée. C’est pourquoi  pour se prémunir de tout risque, les banques peuvent exiger certaines garanties. Parmi celles-ci, une hypothèque est l’une des options envisageables. Elle permet le remboursement du crédit contracté via la vente du bien qui fait l’objet de l’hypothèque en cas de non remboursement des mensualités. Il s’agit pour le créancier de se prémunir en cas d’incapacité de remboursement, qui pourrait intervenir lors d’une perte d’emploi de son client, de maladie, d’invalidité ou encore de décès. Cette garantie s’ajoute généralement aux frais liés à l’assurance –emprunteur.

En ce qui concerne le regroupement de prêts, il s’agit d’une opération financière qui consiste à réunir plusieurs emprunts en cours. L’emprunteur contracte alors un nouveau crédit obtenu à un taux avantageux. La durée de remboursement est prolongée et le montant des mensualités est réduit.*

Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, la banque prenant en charge l’opération peut tout à fait exiger de l’emprunteur qu’il fournisse une hypothèque. Une garantie identique à celle fournie lors de l’obtention du premier prêt. Cependant, en fonction du profil du client et du montant total du montage financier de regroupement, d’autres alternatives sont envisageables.

Les alternatives à l’hypothèque

Mettre un bien en garantie n’est pas forcément une option séduisante pour de nouveaux propriétaires. De plus, elle nécessite les services d’un notaire ce qui représente des frais non négligeables.  Selon le profil du client, il lui sera possible de ne pas réaliser d’hypothèque en optant pour la caution bancaire. À condition bien sûr de présenter un dossier solide et une gestion budgétaire irréprochable.

La caution bancaire: au moment  de l’obtention du regroupement de prêts, l’emprunteur peut solliciter les services d’un organisme de cautionnement ou d’un établissement banquier. Celui-ci se porte alors garant en cas d’impossibilité de remboursement. Cette solution représentera en moyenne 2 à 3% du montant global du rachat.

Un dossier béton : pour se voir accorder un regroupement de prêts, la présentation d’un dossier solide reste le critère le plus important. Plus les revenus seront élevés et plus la gestion budgétaire sera saine, plus les banques accepteront de faire confiance à un emprunteur, même sans hypothèque. Des critères comme son statut personnel et professionnel, son état de santé, sa capacité d’épargne et la gestion de ses finances personnelles seront décisifs au moment de la validation du contrat.

Obtenir la meilleure offre

Lorsqu’un emprunteur décide de s’orienter vers un rachat de crédits, la première étape est de  trouver l’offre qui s’adaptera le mieux à ses besoins et à son budget. Si l’objectif est de l’obtenir sans hypothèque, les offres sont nombreuses sur le marché.

Un emprunteur peut solliciter l’aide d’un courtier dans sa recherche. Cet expert sera à même de fournir tous les détails, les tarifs et les offres actuellement disponibles. Néanmoins pour plus de rapidité, il est tout à fait possible d’aller consulter directement l’un des nombreux sites spécialisés dans la simulation en ligne gratuite. En renseignant les diverses informations relatives au profil économique et personnel de l’internaute, une réponse rapide peut être fournie. 

Pour s’assurer l’obtention de la meilleure offre possible, il ne faut pas non plus hésiter à faire jouer la concurrence entre les différents acteurs du marché. L’octroi d’un regroupement de prêts sans hypothèque pourra par exemple être accordé dans un établissement donné tandis qu’il pourra être refusé par un autre.

Votre simulation gratuite
Type de projet
Mes crédits en cours

Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 61, rue Taitbout, 75436 Paris Cédex 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
Mandaté non exclusivement par : My Money Bank 20 avenue André-Prothin Tour Europlaza 92063 PARIS LA DEFENSE ; CGI 69 avenue de Flandre 59708 MARCQ EN BAROEUL ; BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE 1 Bld Haussmann 75009 PARIS ; CREATIS 61 avenue Halley - Parc de la Haute Borne - 59650 VILLENEUVE D'ASCQ ; CFCAL 1 rue du Dôme 67003 STRASBOURG ; SYGMA, marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, 1 Bld Haussmann 75318 Paris CEDEX 09 ; CREDIT LIFT Crédit Agricole Consumer Finances, 1 rue Victor Basch CS 70001 91068 MASSY CEDEX.
Consentement : Les données feront l'objet de traitement informatique, en application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978, dans un but de prospection commerciale. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, de suppression et d'opposition sur les données vous concernant dont CRÉDISTOR et ses partenaires sont destinataires. Ce droit d'opposition quant à l'utilisation de ces données personnelles ainsi que les modalités d'exercice de ce droit est sans frais. Il vous suffit pour l'exercer, de nous écrire à l'adresse suivante : CRÉDISTOR, 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX, ou en envoyant un mail sur l'adresse : contact@credistor.com

L'Internaute est informé que la Société ou d'autres sites partenaires sont susceptibles de placer des cookies et des actions Tag sur son ordinateur dans le but de mesurer l'efficience du service proposé. L'Internaute a cependant la possibilité de refuser les cookies ou les actions Tag. Il lui suffit pour cela de modifier les paramètres de son navigateur Internet. Dans ce cas, il se peut qu'il ne puisse bénéficier de la totalité des fonctions et des services proposés sur le présent Site.

Dans le cadre de la relation commerciale avec nos services (informations client et client potentiel à l'entrée en relation), toute demande de réclamation doit être formulée à CRÉDISTOR - "Service Réclamation" - 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX ou par mail : service-clients@credistor.com